Что такое платежные электронные системы и их виды

Возможность пользоваться платежными системами доступна всем и практически везде. Обычно она подразумевает перевод денег и является основной частью финансовой системы.

С юридической точки зрения, при переводе средств платежная система становится должником, который обязан направить необходимую сумму денег другой стороне.

Что такое платежные системы

Во всем мире большой популярностью пользуются виртуальные финансовые операции. С их помощью можно совершить покупку в интернет магазине, оплатить коммунальные счета, сделать перевод денежных средств и многое другое. Платежная система заменила наличные расчеты, эту услугу предоставляют все профильные финансовые организации.

Главными звеньями являются:

• Организация, которая может осуществлять любые денежные операции;
• Координатор (например, в России это Центробанк);
• Участники, которые совершают платежи. По сути, это основное звено, на котором держится работоспособность системы. Ими могут быть: представители малого и крупного бизнеса, физические лица, ИП и т. д.

Банковская или другая финансовая организация имеет свою нормативную базу, которая регулирует деятельность между участниками, а также коммуникационные каналы и услуги, обеспечивающие проведение денежных операций.

Один из важных аспектов, который является достоинством системы, — скорость работы. Благодаря современным технологиям, оплата услуг или перевод денег проходит моментально.

Виды платежных электронных систем

ЭПС при совершении любых финансовых операций обеспечивает комфорт и регулируется действующим законодательством государства. Существуют два способа электронной оплаты:

• дебетовый (работа с электронными чеками и цифровой наличностью);
• кредитный (работа с кредитными картами).

Есть множество разных платежных электронных систем, вот некоторые из них:

Яндекс деньги (ЮMoney)

Адрес: https://yoomoney.ru/

Популярный российский сервис, который был создан компанией ПАО «Сбербанк России» 24 июля 2002 года в Санкт-Петербурге. Доступ, как через сайт, так и через мобильное приложение. Является партнером международной ПС MasterCard, а также выпускает свои пластиковые и виртуальные карты. С 3 ноября 2020 года Яндекс деньги поменял название и переехал на новый сайт yoomoney.ru. Теперь, чтобы войти в свой кошелек, нужен профиль на ЮMoney.

Открыть электронный кошелек – можно бесплатно. Но, когда клиент не пользуется им более двух лет, взимается ежемесячная плата в размере 270 рублей в месяц. Если на счету меньше средств, списывается только остаток. ЮMoney предупреждает о каждом списании за месяц, отправляя уведомление на электронный адрес. Отменить абонентскую плату можно, совершив любую денежную операцию. Тогда списание отменится на 3 месяца, но потом все равно потребуются какие-то действия. Статус электронного кошелька может быть:

• анонимный. Сервис не имеет никакой информации о клиенте, кроме логина и номера телефона;
• именной. Такой статус доступен только гражданам Российской Федерации, так как при заполнении анкеты онлайн нельзя использовать паспортные данные другого государства;
• идентифицированный. Такой статус присваивается, когда сервис убедился в реальности клиента.

В зависимости от кошелька, существуют разные возможности и ограничения. Например, анонимный имеет больше всего ограничений: счет только в рублях, совершать оплаты можно на территории России, нельзя делать денежные переводы. У именного и идентифицированного кошелька ограничений меньше.

Есть возможность завести два вида карт:

• виртуальная – за выдачу и обслуживание платить не нужно;
• пластиковая: моментальная (без имени) – выдается в офисе (обслуживание на 3 года стоит 100 рублей), можно приобрести в «Связном» (200 рублей); ЮCard (с именем) – можно заказать онлайн (стоимость за 3 года 199 рублей, с учетом почтовой доставки, 499 рублей с курьерской доставкой).

Webmoney

Адрес: https://www.webmoney.ru/

Расчетной единицей является титульный знак WM. Можно открыть любой тип кошелька, представленный на сервисе. Электронные деньги выражаются в таких валютах: российский рубль, доллар США, евро, узбекский сум, казахстанский тенге, белорусский рубль, а также криптовалюты. На Webmoney можно вложить деньги в золото, совершать покупку и продажу драгоценного металла.

Участник имеет право открывать несколько кошельков. Для удобства все титульные знаки (WM) одного участника находятся в хранилище, которое имеет WMID (регистрационный номер пользователя).

Карты Webmoney (от АО Банк ККБ):

• виртуальная. Может получить пользователь старше 16 лет с аттестатом не ниже формального. Плата за обслуживание 50 рублей, действует год;
• пластиковая. Можно открыть в следующих банках: Альфа- банк, Промсвязьбанк, Консервативный Коммерческий Банк, HandyBank, NCC-Union. В каждом из них своя комиссия.

Все участники имеют определенный уровень аттестата, который дает возможность пользоваться той или иной услугой (чем выше уровень, тем больше возможностей и меньше ограничений). Бывает: аттестат псевдонима, формальный, начальный, персональный, аттестат продавца и другие.

Qiwi кошелек

Адрес: https://qiwi.com/

Платежный сервис, основанный в 2007 году в Москве Андреем Романенко.

При регистрации присваивается статус кошелька. Чем выше, тем больше возможностей.

• минимальный статус выдается автоматически. Можно лишь оплачивать сотовую связь, интернет, ЖКУ, штрафы ГИБДД и другие услуги;
• основной. Указываются ФИО, дата рождения, паспортные данные. Может потребоваться ИНН или СНИЛС;
• профессиональный. Требуется личная идентификация.

Карты Qiwi:

• виртуальная. Срок действия 1 год. Выдача и обслуживание бесплатное. Указываются только реквизиты.
• пластиковая карта PayWave. Можно заказать онлайн, указав только ФИО и адрес доставки (на почту бесплатно, курьером 300 рублей). Обслуживание и выдача 0 рублей, действует 3 года.

Skrill

Адрес: https://www.skrill.com/

Была основана в 2001 году в Великобритании, Лондон. Изначально называлась Moneybookers и предназначалась для хранения выигрышей в онлайн-казино. Можно оформить виртуальную, кредитную и дебитовую карту. Зарегистрироваться имеют право лица, достигшие 18 лет, и только один раз. Запрещено создавать дополнительные аккаунты. Чтобы пользоваться услугами электронной платежной системы, необходимо пополнить счет. Счета бывают 3 видов:

• личный счет (для физических лиц);
• коммерческий (для юридических);
• VIP Skrill (круглосуточная помощь и поддержка персонального менеджера).

После регистрации нужно выбрать одну валюту, в которой далее будут совершаться финансовые операции. Менять в дальнейшем уже нельзя. На данном сервисе предусмотрена возможность покупать и продавать криптовалюту, но для граждан РФ эта услуга недоступна, кроме биткоина.

С 1 мая 2020 года в России аннулировались все пластиковые карты Skrill Prepapaid MasterCard: снять наличные нельзя, но счет не заблокирован. Есть обходные пути: перевод денег на банковский счет, другую пластиковую карту Visa или MasterCard, или на другой электронный кошелек.

Advcash (Advanced Cash)

Адрес: https://advcash.com/

Сравнительно молодая платежная система (основана в 2014 году), но уже пользующаяся большой популярностью в мире. Зарегистрирована в оффшорной зоне в Белизе, выпуск и обслуживание пластиковых карт в Гибралтаре.

На одного пользователя можно зарегистрировать 5 пластиковых и 5 виртуальных карт. Обслуживание, как и кошелька, бесплатное. Платить нужно только за выпуск. В Advanced Cash доступны такие валюты: доллар США, российский рубль, фунты стерлинга и украинские гривны. Для россиян карта Advcash MasterCard выпускается в рублевой валюте, для ЕС, Израиля и Турции – в евро.

Одно из главных преимуществ — не нужно отчитываться перед налоговой службой в России. Хотя счет открыт в другом государстве, он не является личным банковским счетом, это просто предоплаченная карта, эмитент которой – «Транскапиталбанк».

PayPal

Адрес: https://www.paypal.com/

Крупная дебетовая платежная электронная система, основана в 1998 году в Пало-Альто, Калифорния. Основатели: Питер Тиль и Макс Левчин. Работает в 202 странах мира с 25 национальными валютами. С помощью PayPal можно оплачивать счета и покупки, совершать денежные переводы.

В январе 2015 из-за наложенных санкций компания прекратила свою работу в Крыму, а с 31 июля 2020 года внутренние денежные переводы на территории России стали недоступными.

Perfect Money

Адрес: https://perfectmoney.com/

Год основания – 2007, компания Startup Research & Investments LTD. Головной офис и операционное обслуживание находится в Цюрихе и Гонконге.

Дает возможность открыть счет в долларах США, евро, а также эквивалент золото и биткоин. Сначала при регистрации пользователь получает статус Normal. Через год можно подать заявку на повышение до Premium. При этом владелец электронного счета имеет ряд привилегий, вывод и ввод денежных средств рассматривается в приоритетном порядке. Администрация имеет право присвоить статус Partner: Personal — для частных лиц и Business — для бизнес аккаунтов.

Один участник может открыть до 6 электронных кошельков с разными эквивалентами, а также дополнительный аккаунт (но с ограниченными возможностями – прием и перевод электронных денег).

В 2013 году Perfect Money прекратила обслуживать США.

ePayments

Адрес: https://my.epayments.com/

Платежная система основана в 2011, Лондон. Кошелек открывается в 3 видах валют: USD, евро и российский рубль. Пластиковую карту можно привязать к PayPal, действующая валюта – доллар или евро.

Именная карта ePayments Card действует 3 года. После получения есть некоторые ограничения в использовании. Чтобы снять их, необходимо пройти идентификацию, предоставив скан паспорта и подтвердить адрес доставки. Техподдержка осуществляется на двух языках: английском и русском.

Payoneer

Адрес: https://payoneer.com/

Система дает возможность осуществлять денежные переводы, предоставляет финансовые услуги. Основана в 2005 году компанией Yuval Tal, штаб-квартира в Нью-Йорке. Не является банковской организацией, потому можно хранить доходы заграницей.

Счет открывается в долларах или евро. Регистрация и выпуск пластиковой карты не оплачивается. Обслуживание первый год бесплатное, потом – 29,95$ ежегодно. Payoneer давно привлекает удаленных работников за рубежом своей безопасностью и невысокой комиссией. При регистрации вы можете получить бонус в размере 25 $ на свой счет.

Единый кошелек (Wallet One)

Адрес: https://www.walletone.com/

Международная платежная система, год основания – 2007 в Йоханнесбурге, головной офис в Лондоне. Работает со всеми электронными платежами. Учетная запись, созданная в walletone.com, действительна по всему миру.

На российском рынке с 2007 года. Единый кошелек позволяет вести онлайн-бизнес (предприниматель может получать платежи более чем 100 способами), дает возможность делать международные переводы, покупки в интернете и т. д.

Рапида (Rapida online)

С 1 декабря 2020 года Rapida Online перестает работать как электронный кошелек. То-есть пополнять его и делать платежи будет невозможно. Физические лица смогут использовать данный сервис для получения выплат с «Google AdSense».

30 ноября 2020 года все кошельки будут закрыты, электронные денежные средства перейдут на счет в Киви Банк. Клиенты смогут их получить, обратившись в банк напрямую, или оформить заявку онлайн на wallet.rapida.ru.

RBK money (в прошлом RUpay)

Первый в России электронный кошелек. Основан в 2002 году совместным трудом группы российских и украинских программистов. Оператором по переводу денежных средств является НКО «Электронный платежный сервис», имеющий лицензию Банка России.

Работают разные способы оплаты: картами VISA, MasterCard, МИР, терминалами, бесконтактными мобильными платежами и т. д.

Easy Pay

Это первая в Белоруси система электронных денег, открытая 9 ноября 2004 года компаниями ООО «Открытый контакт» и ОАО «Белгазпромбанк». Денежная единица – белорусский рубль.

С 15 мая 2017 года больше не открываются новые электронные кошельки для физических лиц, обслуживаются только бизнес-клиенты.

Liqpay

Электронный кошелек, материнская компания – Приват Банк, Украина. С его помощью можно осуществлять платежи во всем мире с использованием мобильного телефона, интернета и пластиковых карт (VISA, MasterCard). В системе поддерживаются украинская гривна, российский рубль, доллар США.

Деньги@mail.ru

Система вступила в работу в 2009 году. Офис в Москве. Пользователями могут быть только граждане, находящиеся на территории РФ, средства выводятся только в российские банки, используемая валюта – российский рубль. Полное название – РНКО «Деньги.Мэйл.Ру» (ООО).

Предоставляет возможность открыть и обслуживать банковские счета юридических лиц, куплю и продажу валюты по безналичному расчету, сделать перевод по банковским счетам и переводы без открытия счета. Для платежей не требуется регистрация и не взимается комиссия. Берется лишь ежемесячная плата за обслуживание в размере 300 рублей.

Z-Payment

Платежный инструмент, который начал свою работу в 2003 году. После регистрации пользователю автоматически присваивается временный аттестат, который можно повысить, дополнив профиль личными данными. От уровня аттестата зависит возможность ввода и вывода денежных средств, а также ограничение на прием платежей.

1 сентября 2017 года проект был закрыт. Сервис работает для ранее зарегистрированных пользователей, новые участники могут начать работу на Pokupo.

Payeer

Адрес: https://payeer.com/

Работает по международной финансовой лицензии, основана в 2012 году компанией Payeer LTD в Тбилиси, Грузия. Есть представительства в Великобритании и России. При регистрации обязательно наличие электронной почты. Валюты для вывода/пополнения средств – доллар США, евро, российский рубль. Ввод осуществляется без комиссии, за вывод взимается плата от 2,5 до 5%. Платежи и переводы можно совершать при помощи пластиковых карт VISA/MasterCard, банковских счетов SWIFT и различных электронных кошельков.

Google Pay

Прежнее название Android Pay, создан в 2015 году на основе Google Wallet. С 2018 официальное название Google Pay. Позволяет делать платежи и переводы через мобильные устройства. С 2017 года действует в России. Поддерживает платежные системы MasterCard, VISA, Maestro, American Express и другие. Чтобы начать работу, достаточно скачать приложение в App Store или Google Play.

Заключение

Банки и другие финансовые организации предоставляют услуги по осуществлению внутренних и международных расчетов. Платежные системы заменяют расчеты наличными, тем самым упрощая процесс. Высокие технологии позволяют совершать финансовые операции оперативно и безопасно, из любой точки мира. Пользоваться электронными платежными системами могут все: физические и юридические лица, государственные структуры. И главное, вся деятельность регулируется законодательством.